“雙11”購物節成了互金的投資理財節貼息背后暗藏隱蔽收費

2019-11-11 09:59:42來源：證券日報

“雙11”不僅是電商和消費者血拼的狂歡盛宴，越來越多的互聯網金融平臺借勢營銷蹭“雙11”熱度，將購物節演繹成了投資理財節，但其中蘊藏的風險也不容忽視。

據《證券日報》記者了解，互聯網理財平臺通過大搞返現、送積分、挖紅包等優惠促銷推出“雙11”專屬理財產品，同時還推出吸人眼球的高收益理財產品，這些產品之所以能夠提供“高出一籌”的收益率，原因在于其收益結構的特殊性：常規收益+補貼收益，并非銀行給出的預期收益率，但是都標明了“有效期”，短則1天長則15天。另外，記者發現，貸款產品看似優惠多多，其實這里隱藏著許多不好讓人識別的收費項目。

限時補貼回報

拼出高收益理財

“雙11”，不僅是電商們銷售實物產品的盛會，更是平臺們營銷理財產品的良機。每年11月份，各大互聯網平臺紛紛亮出十八般武藝，提收益、返現、送積分、挖紅包等優惠促銷活動層出不窮。

不過，看似促銷活動眼花繚亂，真正的優惠力度有多大呢?記者發現，商家們雖然賣力地吆喝，但往往還是沿用老的套路：往往標價“超高收益”的產品，對應的是極短的產品期限或補貼期限，多數的理財促銷活動，投資人能獲得的額外收益約為數十元。

例如，某互聯網平臺臨近“雙11”，在首頁直接打出“領11.11%加息收益”等宣傳語，十分誘人。記者發現可參與上述活動的理財產品主要包括存款產品、基金產品、養老保障產品，產品期限以短期為主。具體來看，年化11.11%福利券僅限購買指定的3款銀行儲蓄存款產品，而這三款產品均來自民營銀行。值得注意的是，11.11%加息券最長加息時間15天，加速收益不超過50元。

另外，“雙11”的促銷，其背后往往暗含著商家們“拉新”的重要需求。如互聯網理財平臺絞盡腦汁推出各種活動，各類促銷方式也是讓人眼花繚亂。例如，某平臺推出了“雙11”全民拼財力活動，通過完成任務、參與PK賽、成功分享和拉新等方式獲得財力值，同時可兌換對應支付券、零錢寶獎勵。

另有一家互聯網平臺在首頁滾動屏幕上打出在理財頻道上推出收益率高達8%的新客理財產品。記者發現，這一收益由產品本身收益+商家補貼而成，實質上只有1天。且需要新注冊后才可購買，對投資人而言，只能算是“小賺一筆”。

有業內人士向記者表示，“雙11”各個理財平臺看似活動優惠很多，實質上還是“賺吆喝”的成分更多。很多平臺高收益產品都是通過平臺自身補貼銷售費用才達到的，對于這些平臺而言，畢竟幾天的利息還是能夠承受的。對于投資者而言，則要理性加謹慎，了解清楚規則后再投資。

貼息背后

暗藏隱蔽收費

而在理財之外，“雙11”這一消費高峰，必然少不了消費金融的身影。眾多互聯網平臺都將“雙11”定位推廣自家消費金融業務的重要時點。“5萬元免息券”、“9.5折借款折扣券”、“降息大禮包”等一輪又一輪促銷廣告向投資者撲來。

但是在這些優惠信息背后，還有許多“坑”應引起許多消費者注意。

《證券日報》記者在某互聯網理財APP上看到，某貸款產品打著“任性借款免息撐腰”的廣告語，同時還推出新用戶即返50元借款優惠券和10日之前每天限量搶3天借款免息券、9.7折借款利率折扣券、20元借款優惠券等一系列活動。但是在產品的宣傳頁面上并沒有寫明貸款利率、擔保費、逾期收取罰息等一些重要信息，記者發現，只有先注冊并且提交資料進行審核通過以后，在借款頁面上才會顯示貸款利率和擔保費相關的信息。

為了更好地了解貸款產品的情況，記者通過注冊并且提交相關資料，在審核通過之后，在借款的頁面上顯示貸款的額度、利率以及需要還款的利息，并且在最下方還顯示擔保費。據了解，如果提交借款的頁面上有顯示擔保費這一項的話，在借款成功后會扣除一定的費用，具體的金額也是根據借款系統自動測算。

該平臺的客服告訴記者：“該產品放款金額在200元至30萬元，該產品的利率是浮動的，借款期數不一樣利率也不同，而且每個人的貸款利率也不同。”

有投資者質疑，為了了解貸款產品的利率，必須通過注冊并且提交相關資料之后才可進入借款頁面，在注冊的過程中還需要上傳證件照片、填寫個人的相關信息以及人臉識別，不管是否申請成功，用戶信息是否會被泄露。

另外值得注意的則是產品背后存在的高額罰息。據某平臺的客服介紹，逾期手續費具體以頁面顯示為準，逾期1天就要收取罰息，罰息收取的方式為“逾期本金×逾期天數×罰息日利率”，對于罰息日利率怎么收取，客服卻表示“具體查詢不到，到時候以逾期頁面自動計算的為準”。在記者再三問詢下，該客服告訴記者：“正常逾期罰息年利率是24%，具體的關注賬單。”

某銀行的客戶經理告訴記者：“雖然投資收益固然重要，但是對于投資者來說，安全性才應放在第一位，尤其是在當下互聯網金融方興未艾，投資人在網上購買一定要注意規避風險。”記者彭妍

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