人工智能和區塊鏈等技術已經介入保險的核心業務流程覆蓋包括產品設計等

2019-07-22 11:27:42來源：科技日報

汽車在行駛過程中突然出現剮蹭等事故，為了等交警來界定責任，獲得合適理賠，事故車輛經常會較長時間占據車道，導致交通擁堵。不過，現在有了人工智能的支持，保險業引入了圖片定損，有望解決這一問題。圖片定損即一般的單方小事故，可通過手機上的APP，給事故拍個全景、現場近景和事故車輛牌照等四五張照片，上傳后，后臺的機器將自動完成定損，5分鐘理賠款就可到系統綁定的賬戶上。

“人工智能和區塊鏈等技術已經介入保險的核心業務流程，覆蓋包括產品設計、售前、承保，理賠、售后服務，直至營銷、風控等環節。未來，人工智能等科技創新必將成為保險行業競爭的焦點。”金融壹賬通董事長兼CEO葉望春說。

人工智能或解決保險業痛點問題

我國是全球第二大保險市場，2018年我國保險業總資產達到18.3萬億元。不過，傳統保險業依然存在“三高一低”的發展痛點。在近日舉辦的第二屆中國保險科技應用論壇上，中國保險學會等發布的《2019年中國保險行業智能風控白皮書》顯示：傳統保險業綜合成本率偏高，尤其是中小財險公司的平均綜合成本率高達109%，盈利較為困難;欺詐比例高，手段多樣難以防范，全球每年約有20%—30%的保險賠款涉嫌欺詐，我國就車險領域，欺詐滲漏比例約達20%;代理人流失率高;平均每年與客戶接觸僅1—2次，客戶滿意度低等。

“在國內，線上+線下全場景賦能的保險新零售蓬勃興起，智能風控、智能定損、自動理算、智能核保和智能平臺，人工智能等科技正在為保險價值鏈的各個環節創造出新的能量。”中國保險學會秘書長黃志強說，保險業所面臨的成本、客戶粘性、反欺詐、拓展前景等痛點難點問題，通過人工智能等新科技，正逐漸摸索出解決辦法。

據麥肯錫給出的數據，小型產險公司凈利潤從2012年的4.5%，降至2018年的-7.7%，中小產險公司整體處于持續虧損。對此，全國中小財產保險公司聯席會主任、華安財產保險股份有限公司執行董事兼總裁童清說，人工智能、大數據、生物技術、量子技術等為我國中小保險企業的發展，提供了重要技術支撐。

為中小保險企業提供重要技術支撐

目前，人工智能在保險業中有哪些應用?金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉介紹說，這包括智能人傷定損平臺、智能保險風控、智能客服和智能救援等。

智能人傷定損平臺包含人傷定損作業平臺，以及多套人傷反滲漏與反欺詐智能引擎。即通過信息智能化獲取、損失智能化判定，實現傷情報價智能化、人傷成本精細化管控，解決傳統人傷案件理賠中審批復雜、流程長，時效低等問題。該平臺還可通過與醫院信息直連，在傷情確診的第一時刻，利用后臺多達17個類別，近90萬條的標準數據，經過智能模型的匹配，提供合理的賠償方案。同時，后臺結合微表情技術及影像設備，準確識別談判雙方對當前賠償方案的接受程度及情緒變動，及時彈性調整，促成調解方案簽訂。

以平安產險的應用效果為例，實際數據對比發現，人傷新發訴訟占比降低10.7%、人均醫療費降低10.3%、環節自動化率提高60%。

智能保險風控助手可提供實時風險提示，幫助保險公司有效降低運營與欺詐風險。而智能客服包括智能語音服務、智能音視頻、智能機器人、智能識別、智能外呼、智能質檢等功能組件。目前，智能客服技術已廣泛應用于保險各領域，全面覆蓋保險銷售、售后、理賠、保全等業務環節。

智能救援則為保險、車企、銀行提供智能派單調度、作業管理、風控、結算等一整套智能救援服務技術與管理解決方案。畢偉說，中小險企救援服務采購體量小、價格高，對供應商難以進行系統管理。而智能救援利用大數據、云平臺、人工智能，打通系統平臺壁壘，實現救援服務全鏈智能、標準、透明，實現更專業高效的道路救援。

此外，有數據顯示，到2020年，我國汽車后市場規模超過3萬億元，近一半領域與保險公司直接相關。葉望春說，人工智能將更好助力保險業進入“后服務”時代。可通過智能調度、智能作業、智能質檢等AI技術，實現線上+線下全流程可視化的管理，構建完整的車后服務生態圈，同時將重新定義保險產品運營等。

原保監會副主席魏迎寧說，在人工智能等科技的運用上，保險業應有緊迫感，這也是將我國建設為保險強國的重大機遇。記者李禾

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